Perder el empleo puede ser una de las situaciones más estresantes, especialmente si tienes compromisos financieros como créditos hipotecarios, automotrices o personales. Si te encuentras en esta situación, es fundamental actuar rápidamente para evitar que las deudas crezcan y se conviertan en un problema aún mayor. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda informarse sobre las opciones disponibles y aprovechar los seguros de desempleo vinculados a los créditos.
Seguro de desempleo
El seguro de desempleo es una de las soluciones más eficaces para quienes enfrentan dificultades para pagar sus créditos debido a la pérdida de su empleo. Generalmente, este tipo de seguro está vinculado a productos financieros como créditos hipotecarios, automotrices, personales y de nómina. Su principal función es cubrir el pago de las mensualidades del crédito en caso de que el titular pierda su empleo de manera involuntaria.
El seguro cubre una serie de gastos esenciales, como la amortización al capital, el pago de intereses, IVA, seguros, derechos y otros gastos asociados. Sin embargo, es importante que los acreditados lean detenidamente las condiciones de la póliza y comprendan sus alcances.
Lo que debes saber sobre el seguro de desempleo
La Condusef destaca tres puntos clave que los usuarios deben tener en cuenta al momento de contratar un seguro de desempleo:
- Exclusiones por renuncia voluntaria: Si pierdes tu empleo de forma voluntaria o mediante un acuerdo mutuo con la empresa, el seguro no cubrirá los pagos de tu crédito. Esta es una de las exclusiones más comunes en este tipo de seguros.
- Duración del apoyo: Dependiendo del tipo de crédito y la póliza contratada, el seguro de desempleo cubrirá entre 3 y 9 mensualidades. Es importante verificar cuánto tiempo se te brindará este apoyo para poder planificar tus finanzas en caso de que la búsqueda de un nuevo empleo se extienda más allá de ese plazo.
- Plazo para activar el seguro: Las pólizas de seguro de desempleo suelen tener un período de espera, que puede ir desde 30 hasta 180 días antes de que el seguro entre en vigor. Este plazo varía dependiendo de la naturaleza del crédito y la institución financiera con la que se haya contratado.
¿Qué pasa si no pagas tu crédito a tiempo?
Si el seguro de desempleo cubre las mensualidades acordadas y, pasado el tiempo de cobertura, el usuario continúa sin ingresos, el crédito puede pasar a cartera vencida. En ese caso, la persona comenzará a acumular un historial negativo en el buró de crédito, lo que puede afectar futuras solicitudes de financiamiento.
Por esta razón, es esencial mantener una buena planificación financiera. La Condusef recomienda tener un fondo de ahorro que cubra al menos dos meses de pagos del crédito para evitar entrar en incumplimiento y afectar tu historial crediticio.
Si no cuentas con un seguro de desempleo o tu situación se extiende más allá de los meses cubiertos, lo más recomendable es acercarse a tu banco o institución financiera lo antes posible. Muchas instituciones ofrecen planes de reestructuración de deuda, donde se pueden renegociar los términos del pago, ajustar las mensualidades o establecer nuevas fechas límite.
Actuar rápidamente es fundamental para evitar que el problema financiero crezca. Es mejor prevenir que lamentar y buscar alternativas que permitan mantener tus obligaciones al día, incluso en tiempos difíciles.